金融機構監理總署 (OFSI) 對加拿大的金融機構 發出資本指引的修改. 修改內容基本上是要緊固和提升 有可能持續加息的風險管理. 對於借貸機構的資本持有比例需要上升。 這樣可以減少 負攤銷抵押貸款 的比例。 當局聲稱不會影響現有的 抵押貸款。
什麼是 負攤銷抵押貸款 (Negative Amortization)？ 就係每個月的還款額 低於貸款既利息。 一般嚟講， 你借咗一批錢，都會分咗Ｘ咁多期， 而每期 （或每個月）都要還 Ｙ咁多錢。 Ｙ係還款額, 而一般來說, 當中會包括 繳交 利息 (interest) 既部份 和 償還 本金 (principal) 既部份. 但如果利息大幅上漲時 (好似而家咁), 利息部份會上升, 而償還本金部份下降. 當利息上升超過還款額時, 你既本金, 不但唔會下降, 反而會上升. 即係話 利息都唔夠俾. 你可能會問, 咁我每個月供款唔會都相應提升架咩? 咁就睇下你既貸款合約. 因為有一啲叫做 定額還款, 即係就算加息 或 減息, 還款額都係一樣. 對於消費者嚟講, 會比較平穩, 可以有效預測每月開支. 但唔好處係, 減息時, 每月還款額唔會下降. 而且還款年期, 會因此而不穏定. 較難預測幾時先可以還哂啲錢。 如果你諗住退休時可以還哂啲錢，咁呢種做法就會增加不確定因數。仲有，當貸款成為 負攤銷抵 時，你既本金會上升， 從而增加你要交既利息。 所以， 係加息既情況， 雖然每月還款額不變， 但對整個貸款嚟講， 你係會俾多咗利息。 如果你手上資金鬆動既話， 可能要考慮主動向銀行 做單次性既還款。 最好就向你既 個人財務顧問 查詢， 畢竟每個人既情況都唔同。
OK, 講咗咁耐， 即係點? 金融機構監理總署 (OFSI) 就係怕一啲金融機構, 資不抵債, 所以叫金融機構 要管好呢方面既潛在問題. 早前 Fitch Rating 指出, 滿地可銀行 (BMO), 加拿大帝國商業銀行 (CIBC) , 皇家銀行 (RBC), 和 多倫多道明銀行 (TD) 係呢方面既貸款比例較多. 所以對於呢方面既新貸款, 呢啲銀行可以會較審慎. 至於新例對 加拿大豐業銀行 （BNS）和 加拿大國民銀行 （NBC） 則沒影響。
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